Finanziamenti e mutui: Rimborso interessi e costi accessori con TAEG superiore al contratto

Una storia di debiti come tante, ma con un lieto fine: è emblematica per far comprendere come spesso banche e finanziarie non sono così trasparenti come dovrebbero. Perchè anche Davide/debitore può vincere contro Golia/banca.

Il tutto inizia ha inizio quando un cittadino, insospettito dalla rata troppo alta su un finanziamento a 6 anni, si rivolge al Giudice di Pace di Agrigento nel 2015. A seguito di una consulenza tecnica disposta dal magistrato, scopre che il TAEG (l’indice che informa il consumatore in ordine al costo effettivo del prestito) non corrispondeva al dato reale.

A questa discrasia, per il Giudice di Pace che ha applicato una norma fondamentale del Testo Unico Bancario, è conseguito l’annullamento delle pattuizioni relative al tasso di interesse applicato e l’applicazione del tasso di interesse dei BOT con un risparmio sul residuo del prestito (se il finanziamento è in corso) e un rimborso se questo è stato pagato anche di un quarto dell’erogato (per es. su 16.000 il vantaggio sarebbe di circa 4.500 euro).

Questo orientamento è stato anche seguito da diversi Tribunali di tutta Italia: Trib. Ancona sent. n.889/18, Trib. Padova 1737/16, Gdp Buccino 29/2016, Agrigento 861/2015, Gdp Lentini 124/16 e 117/156, Corte di Giustizia Europea EU C-337/14, Trib. Napoli 7779/15, Trib. Trapani 156/18. Trib. Padova ord. 9.01.2018, Trib. Chieti sent. n. 308/18, Trib. Rieti sent. )24/17; Trib Siena sent. n. 647/17; Trib. Torino sent. n. 1737/17; Trib Torre Annunziata sent. n. 2728/17, Trib. Pesaro sent. n. 801/2018, Trib. Udine sent. n. 894/18.

Insomma, per Giovanni D’Agata, presidente dello “Sportello dei Diritti”, è bene sempre prestare la massima attenzione ai contratti di finanziamento e mutuo perchè potrebbero esservi restituite cospicue somme già pagate e ridotte le rate residue.